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살면서 누구나 한 번쯤 목돈이 필요한 순간에 대출을 이용하게 됩니다. 대출을 진행하다 보면 여러 가지 금융 용어 들이 나오는데요. 이 포스팅에서 금융 초보를 위한 대출 기초상식과 체크사항을 정리해 보겠습니다.
대출 종류
> 신용대출
- 담보나 보증인 없이 본인의 신용을 바탕으로 대출이 진행됩니다.
- ex) 카드론, 가계신용대출 사업자 대출
> 담보대출
- 예적금 보험 등 경제적 가치가 있는 자산을 담보로 대출이 진행됩니다.
- 일반적으로 신용대출보다 금리가 낮습니다.
- ex) 부동산담보대출, 주택담보대출
> 한도대출(마이너스통장)
- 미리 대출한도액, 기간, 조건 등을 정해 놓고 대출기간 동안 대출한도액 내에서 자유롭게 돈을 인출하여 사용하고 상환할 수 있습니다.
대출금리 적용방법
- 고정금리 : 대출기간 동안 약정한 금리가 시장 상황과 관계없이 일정하게 유지됩니다.
- 변동금리 : 대출기간 동안 시장 상황에 따라서 금리의 적용 수준이 달라집니다.
> 금리인하요구권
- 대출받은 후 신용점수가 오르거나 취업, 승진 등과 같이 상환능력이 개선되었을 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있습니다.
- 대출받은 후 신용상태가 개선되면 누구나 신청이 가능합니다.
- 금리 인하 신청 및 약정은 은행별 모바일 인터넷 뱅킹, 콜센터 등을 통해 처리 가능합니다.
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상환방법
> 만기일시상환
- 대출기간에는 이자만 내고 만기일 원금을 모두 상환하는 방식입니다.
- 대출기간 납부금액은 적지만 만기가 되면 큰 금액을 한번에 납부해야 하는 부담이 있습니다.
> 원금균등분할상환
- 대출원금을 대출기간으로 균등하게 나눠서 매월 부담하는 이자가 줄어드는 방식입니다.
- 초기 부담은 크지만, 원금이 줄어들며 매월 부담하는 이자가 적어져 부담이 줄어들 수 있습니다.
> 원리금균등분할상환
- 만기까지의 대출원금과 이자를 미리 계산해 매월 같은 금액을 상환하는 방식입니다.
- 원리금 납부액이 같은 값으로 일정하게 유지되어 효율적인 자금 운용이 가능합니다.
※ 대출 시 체크사항
- 대출의 목적, 대출의 필요성, 대출 상품 비교, 원금 상환능력을 고려하여 불필요하거나 상환할 수 있는 능력을 벗어나는 부채는 경계해야 합니다.
- 금융 회사마다 이자율과 대출 한도가 다르므로 여러 금융회사의 대출 조건을 비교해야 합니다.
- 대출 기간에 따라 분납하는 비용이 달라지기 때문에 상환가능한 기간을 신중하게 결정해야 합니다.
- 합법적인 등록업체인지 사전에 체크해야 합니다. -금융감독원 금융소비자 정보포털(fine.fss.or.kr)
- 법정 최고 이자율 20%에 부합하는지 확인해야 합니다.
- 정식 업체는 대출 대부 알선에 대한 대가로 중개수수료를 요구하지 않습니다.
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