어떤 보험이든 준비하려고 할 때 생각하는 것은 필요한 만큼 보장이 되면서 보험료도 저렴했으면 하는 바람이 있습니다. 또한 가입할 때는 쉬운데 보상받으려 할 때는 여러 가지 이유로 지급을 미루거나 보상이 안 된다는 통보를 받는 경우들도 종종 있습니다. 그래서 보험 가입 전 어느 보험회사를 선택할지 고민될 때 체크해 두면 좀 더 안심하고 손해 없이 보험 가입할 방법 5가지 지표를 정리해 보겠습니다.
1. 보험 가격지수 확인
- 어떤 보험사 보험료가 더 싼지 비교해 볼 수 있는 지수입니다.
- 각 보험회사별 동일유형 상품의 평균적인 가격을 100을 기준으로 해당 보험회사 상품의 가격 수준을 나타낸 지표입니다.
보험사들의 상대적인 보험료 수준을 파악하기 위해 ‘보험가격지수를 비교해 볼 수 있습니다.
암보험은 암보험끼리 종신보험은 종신보험끼리 보험료 수준을 비교합니다.
암보험과 같은 보장성보험은 보장내용에 따라 다양한 상품으로 구분되고, 보험회사마다 사업비 수준도 달라서 보험료를 단순하게 비교하기 어렵습니다.
예를 들어, 보험가격지수가 80인 상품은 동일 유형 상품의 평균가격 대비 20% 저렴하다는 것을 의미합니다. 다만, 구체적인 보장범위 등에서 차이가 있을 수 있는 점도 함께 고려해야 합니다.
※ 보험가격지수 확인방법
- 생명보험협회 또는 손해보험협회 홈페이지 접속 후
공시실 ≫ 상품비교공시 ≫ (장기)보장성보험 ≫ 원하는 상품선택 ≫ 보험가격지수 확인
2. 불완전 판매비율 확인
- 보험회사가 보험상품을 제대로 파는지 궁금하다면 새로 체결된 보험계약 중 소비자가 중요사항에 대한 설명을 듣지 못하거나, 판매과정에서 발생한 문제로 인해 계약이 해지되거나 무효가 된 비율을 확인해 볼 수 있습니다.
보험설계사 등이 보험상품에 대해 충분히 설명하지 않거나 사실과 다르게 설명하는 등의 불완전판매로 인한 피해를 예방하기 위해서는 우선 보험회사가 상품을 제대로 판매하는지 확인하는 것이 중요합니다.
불완전판매비율은 보험설계사, 홈쇼핑, 텔레마케팅 등 판매채널 별로도 확인할 수 있습니다.
- 같은 보험회사 상품이라도 가입 채널에 따라 불완전판매비율이 상이하니 채널별 현황도 알아두시길 바랍니다.
※ 불완전판매비율 확인 방법
- 생명보험협회 또는 손해보험협회 홈페이지 접속 후
- 공시실 ≫ 기타공시 ≫ 불완전판매비율 등 ≫ 불완전판매비율 비교공시 클릭
3. 보험금 부지급률 확인
보험회사가 보험금을 제대로 지급하고 있는 회사인지 알아볼 수 있는 지표인 보험금 부지급률은 보험회사가 보험금을 청구한 건 중 보험금이 지급되지 않은 비율을 말합니다.
만약에 경우 사고와 질병에 대비하려고 보험에 가입했는데 막상 보장을 받으려고 할 때 보험금을 제대로 받을 수 없다면 보험에 가입한 의미가 퇴색됩니다.
다만 보험회사가 보험금을 지급하지 않은 건 중에는 소비자가 보험회사에 알려야 할 사항을 알리지 않았거나, 보험약관상 보험금을 지급하지 않는 사유(면책사유)등으로 보험회사가 정당하게 지급하지 않은 건이 포함되어 있으니 유의하시기 바랍니다.
※ 보험금 부지급률 확인 방법
- 생명보험협회 또는 손해보험협회 홈페이지 접속 후
공시실 ≫ 기타공시 ≫ 불완전판매비율 등 ≫ 보험금 부지급률 등 비교공시 클릭
4. 소송공시 확인
혹시 보험회사가 소송을 남용하는지 소송공시를 통해 확인할 수 있습니다.
일부 보험회사가 고의로 보험금 지급을 지연하는 등 부당한 목적으로 소송절차를 이용할 수도 있습니다. 이런 보험금 청구, 지급 관련 소송제기 횟수, 결과 등 보험회사별로 찾아볼 수 있습니다. 특히 회사가 소비자를 상대로 제기하는 소송건수가 많거나, 소송제기 건수 중에서 보험회사가 패소한 비율이 높은 경우에는 소송을 남용했을 가능성이 높습니다.
※ 소송고시 확인 방법
- 생명보험협회 또는 손해보험협회 홈페이지 접속 후
- 공시실 ≫ 기타공시 ≫보험금청구 지급 관련 소송공시 클릭
5. 지급여력비율 확인
보험금 지급여력이 충분한지 지급여력비율을 확인할 수 있습니다.
- RBC : Ristk Based Capital : 보험회사가 보험금을 지급할 여력을 충분히 갖추고 있는지를 숫자로 나타낸 것입니다.
사고가 발생했을 때 보험회사가 보험금을 제대로 지급하는지 뿐만 아니라 지급할 능력이 충분한지 아는 것도 중요합니다.
모든 보험회사는 지급여력비율을 100% 이상으로 유지해야 합니다.
※ 지급여력비율 확인방법
- e-나라지표 홈페이지 접속 후 (바로가기)
- 화면 아래쪽으로 내려오면 정책정보에서 기간별 보험회사 RBC비율 현황 자료를 다운받을 수 있습니다.